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江西裕民银行发展稳健 多项指标均实现大幅增长

2022年05月25日 09:41 来源:中新网江西

  作为江西首家民营银行,江西裕民银行披露了2021年度报告,这是其成立以来的第二个完整会计年度。据该年报显示,该行营收、净利润、资产规模等多项指标均实现大幅增长,主要合规类指标优于监管要求,呈现稳健经营、持续发展的良好态势。

  营收、净利润、资产规模均同比大涨

  年报显示,江西裕民银行盈利能力明显增强。2021年,该行实现营业收入4.2亿元,同比增长124.5%,实现净利润6182万元,同比增长175.8%。


  规模体量、资产质量等核心指标亦明显提升,创下成立以来最好水平。2021年,裕民银行存贷两旺,资产规模突破150亿元,较年初增长41.2%至173.86亿元,资产规模增速在民营银行中处于前列。受综合因素影响,2021年民营银行资产增速普遍“降档”。此前已披露年报的非上市银行中,仅有4家民营银行资产增速超20%,而裕民银行的强劲增长,进一步凸现了其发展势头。

  贷款规模扩大的同时,裕民银行加强全面风险管理,资产质量指标向好。资产质量方面,去年末该行不良贷款率为0.54%,远低于商业银行平均不良贷款率(1.73%);拨备覆盖率为542.95%,高于6大行平均拨备覆盖率(252.95%)。

  裕民银行在年报中表示,该行坚持“坚守本源,专注主业,服务当地”的战略定位,坚持合规经营、稳健发展的经营原则,通过加强战略研究、定期进行监测分析和评价,不断推动战略实施。

  信贷投放聚焦普惠小微、绿色金融和乡村振兴领域

  民营银行自诞生以来就肩负着探索差异化、特色化模式服务中小微企业、服务实体经济的使命。近年来,各家民营银行发挥其灵活性、创新性,提升普惠金融服务能力,在服务小微、民营企业、三农和绿色金融等领域不断取得进展,裕民银行正是其中的杰出代表。

  2021年,裕民银行积极响应服务实体经济政策号召,落实“六稳”“六保”要求,信贷投放持续聚焦普惠小微、绿色金融和乡村振兴领域。

  年报显示,截至2021年末,该行累计向小微企业主、个体工商户、农户、普通消费者等个人客户发放贷款104.64亿元,较2020年末增长8.93%。普惠型涉农贷款余额10.1亿元,增幅9.9%。

  此外,从贷款结构上看,该行普惠小微贷款余额增速超过116.67%,远高于各项贷款增速,反映出裕民银行在支持普惠小微方面的积极作为。

  绿色金融方面,2021年,裕民银行发放绿色贷款15笔,金额总计3.45亿元,全部投放于省内民营实体经济领域。

  裕民银行在年报中称,该行信贷投放持续聚焦普惠小微、绿色金融和乡村振兴领域,积极运用央行支小再贷款等直达实体的货币政策工具,助力国家政策惠达基层。

  该行积极响应党中央和国务院关于实施乡村振兴的重大战略部署,依托科技金融填补县域农村金融服务空白。针对农村贷款难点和痛点,裕民银行积极探索“数字科技+农村金融”模式,开发农户信用信息平台,设计“农户评分模型”,实现农户信息线上核对,解决了农户信息缺失、数据维度不足、线下信息采集成本较高、风险难以识别等问题,推动了农村信用体系建设。

  与此同时,围绕农村居民生产消费特点,裕民行推出了“农裕贷”等农户信用贷款产品。其中,“农裕贷”累计授信金额4,192万元,累计放款金额3,935万元,助力普惠金融下沉。

  坚守战略定位 以金融科技助力服务升级

  近日,《商业银行分布式联机交易系统技术规范》由北京金融科技产业联盟正式发布。江西裕民银行参与了该标准的制定与实践验证过程。这也是裕民银行科技引领发展的又一最新实践。

  “我们以科技带动服务,加快自营场景建设,对手机银行、微信银行等线上平台进行了全面交互重构,搭建了以用户体验为中心的生态化服务体系,银行服务与各类品质生活服务相融合的开放式生态圈初见雏形。”该行科技部门负责人表示。

  数据显示,2021年裕民银行累计科技投入5266万元,全年受理1285个需求,投产1222个需求,业务线上化率99.99%。该行自主研发投产了远程银行平台、电子保函系统、移动展业平台、银企直连平台、普惠金融服务平台,业务范围和种类不断扩大,进一步夯实了发展基础。

  裕民银行在年报中表示,该行聚焦业务发展急需的领域,坚持运用金融科技手段助力业务发展。数据显示,2021年,裕民银行全渠道客户总数达504万户,较年初增加144万户。其中,裕民银行APP等线上自营渠道注册用户增长204%,数字能力逐渐成为该行业务增长新的引擎。

  与此同时,裕民银行紧贴市场,以金融科技赋能,“裕”系列自营产品持续研发迭代。该行先后投产了全线上供应链金融产品“裕链通”、中间业务产品“分离式电子保函”、聚合支付产品“裕付通”、综合账务服务平台产品“裕账通”,以及江西省首款API直连不动产登记中心线上抵押产品“速裕贷”等一批“裕”系列产品,借助金融的融合功能、支付通道和杠杆效应,沟通消费者与生产者,企业与个人,畅通不同区域、不同圈层、不同客户差异化的金融需求和生活需要。

  以小微金融创新服务为例,2021年该行以科技赋能创新模式,运用大数据系统风控+人工复核模式,创新推出了线上化、智能化的小微经营贷产品——“商裕贷”。该产品从申请至审批完成平均在3分钟以内,系统处理时间平均为30秒,极大提升了客户体验,切实解决小微企业融资难、融资慢问题。报告期内,“商裕贷”总授信金额9.66亿元、放款总额9.64亿元。

  此外,年报显示,2021年,裕民银行成功接入人行二代支付系统、国库信息处理系统、网上支付跨行清算系统、网联支付清算系统等,大幅提升了金融服务能力和水平;成功加入全国银行间同业拆借市场,丰富了流动性管理手段。

  “日升月恒,昭昭之宇。风雨和星光仿若昨日,下一趟列车已缓缓驶来。”裕民银行在年报中透露,2022年,该行将坚守服务实体经济本源,全力助推江西省改革和发展双“一号工程”建设,以创业者的勇气和决心继续奔跑,追逐星辰大海,回馈这个伟大的时代。


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